Сравнение условий
Сравнительная таблица онлайн займов МФО с лучшими условиями:
Срочно нужен кредит, куда идти – в банк или МФО?
Банки специализируются на выдаче потребительских и целевых кредитов (на обучение, покупку автомобиля, жилья и т.д.), МФО же предоставляют займы, не спрашивая, куда вы потратите деньги. И те, и другие организации работают в соответствии с российским законодательством (банки получают лицензии, микрокрединые компании регистрируются в реестре ЦБ РФ), поэтому вероятность обмана и мошенничества исключается. Но у кредитования в этих организациях есть свои особенности.
| Условия кредитования | Банки | Микрофинансовые организации |
|---|
| Сумма | 30 000 – 5 000 000 рублей | 500 – 100 000 рублей |
| Срок погашения | 3 – 60 месяцев | Обычно до 1 месяца, реже до 6 месяцев |
| Обеспечение | 15 – 25% годовых | 0 – 750% годовых |
| Способы получения | Без обеспечения, с поручительством, под залог недвижимости | Не требуется |
| Онлайн-заявка | Наличными, на банковский счет | Наличными, денежным переводом, на банковский счет или карту, электронный кошелек |
| Полностью дистанционное получение | Есть в большинстве банков | Есть |
| Скорость обработки заявки | Не практикуется | Доступно в большинстве МФО |
| Этапы проверки | 1 – 7 дней | 15 минут – 1 день |
| Вероятность одобрения | Проверка документов, кредитной истории, оценка заемщика кредитным специалистом 60 – 75% | С помощью автоматизированной скоринговой системы 85 – 95% |
Банки более тщательно проверяют потенциальных заемщиков. Они выдают кредиты надежным клиентам с хорошей кредитной историей, требуют кроме паспорта второй документ, удостоверяющий личность, справку о доходах. Банки не выдают деньги без проверок даже при экспресс-кредитовании, а вероятность отказа здесь в разы выше, чем в любой МФО.
Когда нужно получить деньги мгновенно и без отказа, обращаться лучше в микрокредитную компанию. Здесь можно подать онлайн-заявку и оформить займ полностью дистанционно. Проверка заемщика носит автоматизированный характер.
Совет. Обращайтесь в МФО за небольшими суммами на короткий срок. Нежелательно одалживать в таких организациях больше 30 000 рублей из-за слишком большой переплаты. Если нужна крупная сумма, лучше потратьте время на сбор документов и оформление займа в банке.
Особенности выдачи займов на карту
Онлайн-кредитование в МФО – это не только экономия времени. Благодаря полностью дистанционному обслуживанию люди могут одалживать деньги в различных организациях, даже если офисов компании нет в регионе проживания. Большинство заемщиков оформляет займ на карту. Такой формат кредитования имеет свои особенности:
- Привязка карты. Во многих МФО эта процедура обязательна, поэтому будьте готовы, что придется вписывать ее данные.
- Принадлежность. Почти все МФО выдают деньги на карту, принадлежащую заемщику, так как это исключает вероятность мошенничества.
- Сроки. Мгновенное перечисление средств после одобрения заявки позволяет получить деньги уже в день обращения. Но на Maestro займ может идти до 1 – 5 дней, это связано с особенностями самой платежной системы.
- Комиссии. Сегодня они не взимаются крупными МФО, но есть несколько организаций, где берут дополнительный процент за перевод денег онлайн на карту. Он может достигать 3 – 5% от выдаваемой суммы.
Еще несколько лет назад деньги без отказов можно было получить на дебетовую карту платежных систем MasterCard, VISA, Maestro. Сейчас большинство МФО готово выдавать мгновенные займы без проверки заемщика на кредитки, продукты МИР.
На заметку! Вероятность получения денег на карту без отказа выше, чем при перечислении займа на электронный кошелек или иным способом. Так заемщик имеет дополнительное подтверждение личности потенциального заемщика, что упрощает проверку.
Как максимально выгодно оформить займ онлайн?
Некоторые пользователи далеки от мира кредитования и не понимают, как одолжить деньги в микрофинансовой организации. Сложного здесь ничего нет: вы просто заполняете электронную анкету, ждете ответа, а после – получаете деньги удобным способом. Отвечайте на вопросы в заявке максимально правдиво, чтобы не получить отказ. А чтобы увеличить выгодность оформляемого займа, следуйте простым советам:
- подавайте заявки сразу в несколько МФО, а потом выбирайте из одобренных самые выгодные условия;
- обращайтесь в организации, где первый займ дают под 0% годовых, тогда пользоваться деньгами в течение 1 – 2 недель можно будет бесплатно (но не забудьте погасить задолженность вовремя, иначе проценты насчитают на весь срок);
- учитывайте не только процентные ставки, но и дополнительные комиссии;
- заранее уточните, можно ли вернуть деньги досрочно и пересчитать переплату – если такая услуга не предоставляется или требует письменного уведомления за несколько дней, лучше подыскать другую МФО.
Не забывайте вносить платежи вовремя, чтобы не портить свою кредитную историю и не переплачивать. Если микрокредитная компания имеет программу лояльности, то, возможно, следующий займ вам выдадут уже на более выгодных условиях.
