Какие особенности у займов онлайн
Займы онлайн можно оформить на официальных сайтах микрофинансовых организаций. Нет необходимости посещать офис для получения наличных. Кредиторы переводят деньги на карту, банковский счет, через системы денежных переводов или на электронный кошелек.
Особенности микрозаймов онлайн:
- Быстрое одобрение заявки: Микрофинансовые компании рассматривают заявки значительно быстрее, чем банки, и при положительном решении незамедлительно перечисляют деньги на карту или счет заемщика.
- Минимум документов: Банки требуют множество справок, подтверждающих трудоустройство и доходы. Для получения займа в МФО понадобится лишь паспорт, что значимо экономит ваше время.
- Юридическая сила онлайн-договоров: Дистанционное оформление займа и подписание договора онлайн обладает такой же юридической силой, как и оформление в офисе. Таким образом, своевременное погашение займа и выполнение всех условий договора поможет избежать штрафных санкций и понижения кредитного рейтинга.
Большинство микрофинансовых компаний одобряют займы на суммы до 30-50 тысяч рублей. Реже встречаются предложения на 100 тысяч рублей и более, для которых предъявляются более строгие требования и увеличивается количество необходимых документов.
Какая карта нужна для оформления займа
Наиболее удобный вариант получения займа в МФО — на банковскую карту. Подойдет любая дебетовая карта, за исключением виртуальной. Обратите внимание, что МФО могут отменить операцию перевода по карте, если срок действия пластика истекает менее, чем через 3 месяца с момента подачи заявки. Если вашей карте скоро предстоит истечение срока действия, уточните этот вопрос у специалиста МФО, чтобы избежать отказа и последующего отражения этой информации в кредитной истории.
Еще одно важное условие — имена на карте и в анкете заемщика должны совпадать. Оформление микрокредита на карту другого лица может быть расценено как мошенничество. МФО не выдают займы на карты третьих лиц, только на карты самого клиента.
Если у вас нет банковской карты, воспользуйтесь одним из следующих вариантов:
- Получите заем на банковский счет.
- Закажите дебетовую карту в банке и после этого оформите заем.
- Попросите родственника или знакомого с банковской картой оформить заем на себя.
- Если эти варианты не подходят, оформите заем на электронный кошелек или через системы денежных переводов, либо получите наличные в офисе.
Как получить заем онлайн
Перед тем как начать оформление займа, убедитесь, что вы соответствуете требованиям МФО. Разные кредиторы предъявляют различные требования к заемщикам, но основные из них схожи:
- Гражданство Российской Федерации с постоянной или временной пропиской.
- Минимальный возраст — от 18 лет, иногда от 20-23 лет.
- Наличие любого постоянного дохода — источник дохода не так важен, главное, чтобы его хватало для погашения задолженности. Подтверждение дохода не требуется.
- Часто отсутствуют возрастные ограничения для максимального возраста заемщика.
Также у заемщика должен быть действующий номер телефона, так как на него придет код для подписания договора. В дальнейшем СМС-уведомления будут отправляться на этот номер, поэтому важно, чтобы он принадлежал заемщику. Оформление микрокредита невозможно без номера телефона.
Из документов МФО требуют только паспорт, никаких дополнительных справок не понадобится.
Рассмотрим подробно процесс получения займа
Выберите МФО
Отнеситесь к выбору МФО очень тщательно, так как среди них встречаются мошеннические организации. Надежным способом проверки является поиск микрофинансовой компании в государственном реестре МФО. Если компании там нет, не сотрудничайте с ней.
На таких поисковых системах, как «Яндекс» и «Mail.ru», официальные сайты микрофинансовых компаний маркируются синим кружком с галочкой. Если у сайта отсутствует такой знак, это, скорее всего, сайт-двойник или нелегальная организация.
Если выбранная микрофинансовая компания внесена в госреестр МФО и сайт маркирован, ознакомьтесь с ее кредитными программами и приступайте к следующему шагу.
Заполните анкету
Утечка личных данных столь же опасна, как и потеря документов. Поэтому еще раз тщательно проверьте МФО и сайт. Если все в порядке, заполняйте анкету. Обычно микрофинансовая компания запрашивает:
- Личные, контактные и паспортные данные.
- Реквизиты карты, счета или электронного кошелька.
- Желаемые параметры микрозайма.
При выборе условий по займу также будьте внимательны. Если вы не уверены, что сможете вовремя вернуть задолженность, указывайте срок с запасом. За дополнительные дни придется заплатить проценты, но это снизит вероятность просрочки и избегнет штрафов и порчи кредитной истории.
Проверьте договор
Подписывайте договор только после полного ознакомления с его содержанием. Лучше потратить время на изучение документа, чем столкнуться с неприятными последствиями. Часто микрофинансовые компании включают в договор дополнительные платные услуги, такие как:
- Страхование жизни и здоровья.
- СМС-информирование.
Стоимость таких услуг может значительно увеличить общую стоимость кредита. Если речь идет о краткосрочном займе, необходимость в этих услугах маловероятна.
Отказаться от них можно путем удаления галочек напротив соответствующих пунктов в анкете. Если галочки невозможно снять, лучше отказаться от услуг такой компании.
Подтвердите заявку
Обычно МФО рассматривают заявки и выдают решение мгновенно, иногда ожидание может длиться до 15-30 минут. Ответ приходит в виде СМС на указанный в анкете номер. Если заявка одобрена, СМС также содержит код для подтверждения, который служит согласием с условиями договора. Вводя код в специальное поле, заемщик подписывает договор с МФО.
Если ответ пришел, но заемщик еще не уверен в необходимости займа, он может повременить с подтверждением. По закону есть 5 дней на принятие решения.
После подтверждения МФО направляет средства заемщику. Обычно деньги поступают в течение нескольких минут, в редких случаях — в течение 1-2 дней. Датой начала действия договора считается день, когда средства поступили на карту или счет. Со следующего дня начинают начисляться проценты.
Если проценты начали начисляться раньше, подавайте жалобу, так как это нарушение. Жалобу можно подать в МФО, но лучше отправить ее сразу в ЦБ РФ.
Одобрят ли заем онлайн без документов?
Обычно для получения займа требуется только российский паспорт с пропиской. Однако, если заемщик предоставит дополнительные справки, подтверждающие доход, это может улучшить условия кредитования.
Если у вас есть время и возможность, лучше оформить справки о подтверждении трудоустройства и заработной платы. Это повысит доверие МФО к вашей платежеспособности и снизит долговую нагрузку. Это особенно важно, если у вас низкий кредитный рейтинг и банк отказал в кредитовании.
Займ невозможно получить вовсе без документов. Подтверждение личности — обязательное условие оформления займа.
Документы загружаются при заполнении анкеты. Если заявка подана дистанционно, понадобятся сканы страниц паспорта. Если займа оформляется в офисе МФО, необходимо предъявить оригинал паспорта и ксерокопии.
Что будет, если не вернуть деньги вовремя?
Если заемщик не погасил задолженность вовремя, МФО начнет начислять штрафы и неустойки. С 1 июля 2023 года максимальная сумма всех платежей по потребительским кредитам не может превышать основной долг более, чем в 1,3 раза.
Например, если вы взяли 30 тысяч рублей, то вернуть нужно максимум 69 тысяч рублей, из которых 30 тысяч — основной долг, а 39 тысяч — начисленные проценты, штрафы и дополнительные платежи.
Неустойка начисляется только на просроченную часть основной суммы долга. Непогашенные проценты сюда не входят.
Всегда сохраняйте документы об оплате долга — чеки или квитанции. Если задолженность полностью погашена, запросите справку в МФО о том, что долг выплачен. Эти документы помогут избежать спорных ситуаций.
Если платежи просрочены, МФО или коллекторы могут округлость напоминаниями о необходимости выплат. Но действия кредитора ограничены: физическое или моральное давление недопустимо. При незаконных действиях кредитора подавайте жалобу в Банк России. Лучше избегать просрочек, чтобы не иметь таких проблем.
Частые вопросы
Что такое займы онлайн?
Займы онлайн — это микрокредиты, которые заемщики оформляют через сайты микрофинансовых компаний. Заявку можно подать дистанционно, без визита в офис.
Можно ли оформить заем в МФО на виртуальную банковскую карту?
Нет, МФО принимают только физические карты. Если карты нет, заем можно получить на банковский счет, через системы денежных переводов или на электронный кошелек.
Как быстро МФО принимает решение по заявке клиента?
Заявки на сайте обрабатываются системой, и решения принимаются быстро — обычно не более 15 минут, реже — до часа.
Какие требования микрофинансовые компании предъявляют клиентам?
Требования МФО минимальные: российское гражданство, совершеннолетие (иногда от 20-23 лет), действующий номер телефона и доход, достаточный для погашения долга.
Как правильно выбрать МФО?
Первым делом проверяйте микрофинансовую компанию в государственном реестре МФО на сайте Банка России. Если компании там нет, сотрудничать с ней не стоит. Легальные сайты МФО в поисковиках Яндекс и Mail.ru маркируются синим кругом с галочкой.
