Все что нужно знать об МФО, — просто о главном..

Что такое МФО?

В первую очередь хотелось бы рассказать о том, что же такое МФО, какие услуги предоставляют и какие риски существуют при пользовании услугами данных компаний. МФО — это юридическое лицо, выступающее как микрофинансовая организация, осуществляющая деятельность в сфере микрокредитования граждан. Юридическое лицо для осуществления деятельности в качестве микрофинансовой организации (МФО) должно быть в обязательном порядке внесено в государственный реестр МФО (ГРМФО) и состоять в одной из СРО МФО (саморегулируемая организация МФО). Проверить наличие организации в реестре можно на сайте ЦБ РФ.

Согласно ГРМФО на сегодняшний день в России существует более 7,5 тысяч таких организаций, из которых реально работает не более 2,5 тыс. Большинство предоставляют услуги территориально в ряде городов, а более крупные организации осуществляют деятельность в нескольких регионах или по всей территории России.

Активно набирают популярность компании, осуществляющие выдачу круглосуточных займов и микрокредитов онлайн через интернет, без обязательного посещения офиса. В среднем, наиболее популярных компаний осуществляющих выдачу таких займов насчитывается порядка 40 компаний.

В 2016 году микрофинансовые компании претерпели значительные изменения. С 29 марта 2016 года вступил в силу закон № 407-Ф3, предполагающий существенные изменения в профильном законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно данному закону МФО разделились на две группы по размеру капитала, — МФК (Микрофинансовая компания) и МКК (микрокредитная компания).

Также, закон ограничил сумму займа перед МФО. Совокупный размер процентов и иных платежей по займам теперь не должен превышать полученную заемщиком сумму займа более чем в 4 раза, а именно 400%. Это значит, что, если вы, к примеру, получили займ на сумму 3000 рублей (краткосрочный займ), с учетом процентов и всех платежей — сумма вашей задолженности в итоге не может быть больше 12 тыс. рублей. О том, в чем заключается основная разница между данными группами и об основных изменениях в МФО в 2016 году мы расскажем в нашей следующей статье.

За время существования микрофинансовых компаний в России сложилось не мало мифов и слухов, негативных мнений о деятельности, осуществляемой данными компаниями и, сегодня, многие потенциальные заемщики с большей осторожностью относятся к микрокредитованию, опасаясь «упасть» в так называемую долговую яму, «попасть на проценты». Но анализируя финансовый рынок, мы наблюдаем, что не только заемщики с осторожностью подходят к выбору компаний, но и компании к заемщикам. Большинство компаний осуществляют выдачу займов лишь проверенным, постоянным клиентам. В процессе обработки заявок поступающих от новых клиентов, компании более тщательно проверяют данные, скоринговые системы работают более жестко, имеют значительные ограничения и требования, тем самым уменьшая вероятность «невозвратности» выданных займов со стороны заемщиков. Иными словами, займы не выдаются тем клиентам, которые и без того находятся в затруднительной ситуации и потенциально не имеют возможности осуществить возврат полученных средств.

Основные риски в пользовании услугами микрофинансовых компаний — это обращение заемщиков в не проверенные, малоизвестные и порой, сомнительные компании, которые зачастую выдают займы всем подряд «без разбора» и имеют очень высокий процент по займам.

Как не прогадать с выбором нужной компании? Конечно, каждый ищет именно ту компанию, которая имеет максимально прозрачные и открытые условия, осуществляет выдачу займов и микрокредитов в минимальные сроки и не имеет скрытых комиссий и платежей. Найти трудно, и многие часами просиживают в интернете в поисках «быстрых денег», выискивая ту самую, надежную, выгодную среди тысяч компаний, в то время, когда деньги нужны срочно и не терпят отлагательств. В таких случаях приходят на помощь бесплатные сервисы по подбору предложений, имеющие в арсенале нужную нам информацию о компаниях, отзывы, рейтинги и многое другое. Возможность сравнить, быстро подобрать нужные условия и подать заявку в МФО онлайн напрямую для получения заветного займа.

Хотим отметить, что уже сегодня в поисках решений достаточно быстро набирают обороты так называемые «Беспроцентные займы». Действительно, это не миф, — такие займы существуют и цель их предоставления новым клиентам — это возможность оценить сервис, качество обслуживания и пользования услугами данной компании. Обычно, такие займы выдаются по ставке 0% на не большой срок и не большую сумму займа. Одними из первопроходцев являются компании «MoneyMan» и «Е-Заем» и число таких компаний незамедлительно растет.

Подведем итоги из выше изложенного:

Пользоваться услугами МФО можно и нужно, безопасно (благодаря вступившему в силу закону № 407-Ф3), но не стоит забывать об правилах выбора компаний, которых мы рекомендуем придерживаться:

• При выборе компании — проверьте наличие ее в государственном реестре МФО.
• Тщательно изучайте условия предоставления займов и микрокредитов.
• Читайте отзывы в интернете.
• Обращайте внимание на наличие данных организаций в социальных сетях.