Важные изменения в деятельности МФО в 2016 году

29 марта 2016 года вступил в силу закон №407-Ф3, предполагающий значительные изменения в законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно данному закону, микрофинансовые организации разделены на две группы по размеру капитала:
«МФК» — Микрофинансовая компания.
«МКК» — Микрокредитная компания.

В чем же основная разница между данными группами?

Итак, к «МФК» относятся компании с капиталом не менее 70 миллионов рублей. Данные компании имеют расширенные возможности при осуществлении деятельности по привлечению фондирования, по выпуску облигации, привлечения денежных средств населения (в сумме от 1,5 миллионов рублей), предоставления заемщикам (физическим лицам) микрозаймов, если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам займа, в случае предоставления такого микрозайма (-ов) не превысит один миллион рублей, а так же ряд других возможностей.

К микрокредитным же компаниям (МКК) относятся компании с капиталом менее 70 миллионов рублей и имеют ограничение по «видам деятельности», одни из которых запрет на осуществление любых видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Компании смогут выдавать средства заемщикам только за счет собственных средств. Наименование компании в обязательном порядке должно содержать в себе словосочетание «микрокредитная компания», должно быть внесено в ГРМФО (Государственный Реестр Микрофинансовых Организаций) и состоять в одной из СРО МФО (Саморегулируемая Организация МФО).

МКК имеет право привлекать денежные средства как физических лиц, так и индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями компании, а также выдавать заемщику (-кам) физическому лицу (лицам) микрозаем, если сумма основного долга заемщика перед компанией по договорам в случае предоставления заемных средств не превысит 500 000 рублей. Имеет право осуществлять иную деятельность, различную от основной, с учетом ограничений, установленных действующим законодательством, а также оказывать разнообразные услуги, выдавать различные займы юридическим и физическим лицам по договорам займа, в случае, если исполнение обязательств по ним обеспечены ипотекой, и иные предложения юрлицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства или имеющим статус микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива, сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, ломбарда, а также юрлицам, являющимся аффилированными лицами микрофинансовой организации.

Также, закон ограничивает сумму займа перед МФО. Теперь, общий размер процентов и иных платежей по займам не должен превышать полученную заемщиком сумму займа более чем в 4 раза, а именно 400%. Это значит, что, если вы, к примеру, получили займ на сумму 3000 рублей (краткосрочный займ), с учетом процентов и всех имеющихся платежей сумма вашей задолженности не может быть в итоге больше 12 тысяч рублей.

Увеличение максимальной суммы «займа для бизнеса» с 1 миллиона рублей до 3 миллионов рублей: микрокредитные компании, как и микрофинансовые компании могут выдавать займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в размере не превышающем 3 млн. руб.

Еще одно изменение состоит в том, что в случае банкротства МФО первыми по порядку должны производиться выплаты с начала частным инвесторам, и только потом могут удовлетворяться требования работников МФО по зарплате и кредиторов-юридических лиц.

Подводя итоги, отметим, что данное разделение сыграло не малую роль в деятельности компаний, и привычный до вступления в силу закона 407-Ф3 формат деятельности микрофинансовой организации останется только у микрофинансовых компаний. Предполагаем, что данные изменения в законе о микрофинансовой деятельности были внесены с целью создания системы регулирования и надзора за деятельностью микрофинансовых компаний, а также с целью совершенствования механизмов защиты права потребителей услуг МФО.