Как исправить кредитную историю
В нашей статье мы рассмотрим как исправить кредитную историю в общей базе данных (БКИ), можно ли сделать очистку онлайн, бесплатно или за деньги.
- Общие понятия и особенности формирования
- Возможные неточности и ошибки
- Как удалить кредитную историю из базы данных: как она формируется и на что влияет
- Как избавиться от плохой кредитной истории
- Займы, как способы исправления кредитной истории
- Как убрать плохую кредитную историю в банке и не стать жертвой мошенников
Итак, практически каждый житель крупного города России хоть раз в жизни брал кредит, но не каждый из них своевременно погашает долговые обязательства. Это стало толчком для того, чтобы была создана специальная база. В ней хранятся все материалы по займам человека за последние 15 лет. Это ключевой фактор, влияющий на решение банка о выдаче нового заемного капитала.
Общие понятия и особенности формирования
Это данные о заемщике на предмет исполнения взятых долговых обязательств. Здесь содержатся:
- подробные сведения о получателе ссуды (действующий паспорт, трудовая книжка или договор, СНИЛС и пр.);
- подробности по каждому госкредиту, срокам его выплат и суммам платежа;
- для индивидуальных предпринимателей – выписка из ЕГРП;
- в случае судебного разбирательства по займу, это указывается в личном деле;
- изменение условий договора;
- сведения о погашении задолженности (в том числе выплаты за счет обеспечения).
Плохая КИ – весомый повод для отказа в выдаче займа, на который и ссылается большинство банковских организаций. Но даже самый негативный рейтинг можно исправить легальными способами. Поэтому многие недобросовестные заемщики задаются вопросом, как почистить плохую кредитную историю в Москве и в других городах России.
В РФ существует единый государственный реестр. Согласно законодательству, только уполномоченные лица бюро, имеют право обрабатывать и хранить информацию о займах граждан Российской Федерации. Личные дела здесь хранятся в течение 15 лет, и если за это время гражданин не брал никаких долговых обязательств, после чего она удаляется.
Формируется она на основании материалов, поданных в бюро банками или других организаций, выдающих деньги в долг под проценты. Важный нюанс – наличие письменного согласия заемщика на передачу и обработку его данных в едином реестре.
Важно! Сегодня существует множество мошеннических организаций, предлагающие такие услуги, как удаление и чистка кредитной истории и некоторые заемщики платят им деньги для улучшения рейтинга. Но прежде чем согласиться на услуги компаний, следует понимать является ли этот метод законным. Однозначно нет, такие действия будут расценены как мошенничество, и повлекут за собой уголовную ответственность.
Возможные неточности и ошибки
Сегодня можно выявить несколько видов неточностей в клиентском реестре:
- Ошибки в паспортных или контактных данных.
- Наличие невыплаченных займов, которых не было. В большинстве случаев появляются из-за ошибок банковского сотрудника.
- Сведения о непогашенной ссуде. Бывают случаи, когда банк не передал в БКИ факт выплаты долга, что делает их клиента неплательщиком.
Чтобы исправить любые неточности и ошибки, следует подать в бюро письменное заявление и подкрепить его доказательствами (справки, документы и пр.). Все копии и подписи должны быть заверены нотариально.
Бюро обязано провести проверку в течение 30 дней с момента получения уведомления, и при необходимости, может привлечь к разбирательству финансовую организацию-кредитора.
Итогом разбирательства считается выдача письменного заключения. Если результаты расследования не удовлетворительны, можно попытаться решить ситуацию в судебном порядке.
Как удалить кредитную историю из базы данных: как она формируется и на что влияет
Основная цель ее создания – выявление недобросовестных кредитозаемщиков. Таким людям отказывают в получении нового займа даже в самых маленьких размерах, а если и выдают, то на особых условиях с завышенной ставкой. Попасть в «черный список» неплательщиков можно в следующих случаях:
Должник просрочил платеж более чем на 30 дней. Но в случае непредвиденных обстоятельств (болезнь, несчастный случай и пр.), банки идут навстречу своим клиентам и не вносят материалы в реестр. Но для этого необходимо представить подтверждающие документы (больничный лист, например).
- Грубое нарушение – полное непогашение ссуды.
- Многоразовые просрочки платежа на срок от 5 до 30 дней. Но даже в таких ситуациях многие финансовые организации не берут во внимание незначительную просрочку, особенно если заемщик в итоге полностью погасил микрозайм.
- Даже КИ, в которой говорится о небольшой просрочке по платежам (не более 5 дней), считается подпорченной, хотя ее не всегда учитывают при выдаче нового микрокредита. Но при этом многие люди пытаются исправить ситуацию.
Также попасть в «черный список» можно по вине стороннего лица или невнимательности:
- Заем был погашен посредствам банковского перевода, и человек не учел комиссию. То есть займ остался открытым, хоть и с долгом в несколько рублей/копеек, а отсутствие платежей по нему делает из клиента неплательщика. Кроме того, даже незначительный долг считается поводом наложения штрафных санкций, которые будут увеличиваться. Во избежание таких ситуаций следует проверить свой баланс и запросить информацию о его состоянии через несколько дней после последнего платежа.
- Некомпетентность банковского сотрудника также может негативно повлиять на рейтинг. Из-за неправильно рассчитанной суммы последнего платежа ссуда не будет выплачена, следовательно, появится просрочка.
- Нюансы банковского перевода или технический форс-мажор. Например, последний платеж осуществлен в последний день, указанный в договоре, еще и в пятницу. Согласно специфике банковской работы, средства будут зачислены на счет только в понедельник, то есть появится просрочка, хоть и не большая.
Также существуют факторы, не связанные с погашением долга, но выступающие причиной для попадания в «черный список»:
- иски против лица о различных мелких нарушениях;
- судебные разбирательства против получателя ссуды;
- уголовные дела против заемщика.
Такие факторы оказывают негативное влияние на положение человека, даже если ранее он исправно исполнял все условия.
Как избавиться от плохой кредитной истории
Различные причины вызывают необходимость очистить свою КИ. Сделать это достаточно затруднительно, поскольку материалы хранится 15 лет с момента ее последнего обновления, и могут находиться в нескольких бюро. Однако несколько способов ее улучшения существует:
- Если она испорчена незначительным долгом по микрозайму, его просто необходимо погасить. Это выведет вас из статуса злостного неплательщика.
- Если порча произошла ошибочно, в ситуации необходимо разобраться. Для этого сделать в банк запрос с требованием объяснений. Если получится доказать свою правоту, не правдивые данные будут удалены из личного дела.
- Низкий рейтинг и негативные отзывы действительно спровоцированы разными нарушениями договора, очистить ее полностью нельзя, можно только улучшить. Для этого можно взять мини-суду на несколько месяцев и своевременно погасить ее. После взять еще один заем большей суммы и также своевременно выполнять долговые обязательства. Несколько вовремя погашенных микрокредитов существенно улучшить положение.
Совет! После погашения, рекомендовано запросить справку о состоянии счета, и хранить все чеки платежей по его погашению.
Займы, как способы исправления кредитной истории
Подав заявку в одной из следующих компаний Вы имеете возможность получить сначала небольшую сумму, вернув средства в срок получить следующую большего размера. Несколько таких успешно возвращенных займа улучшат личный кредитный рейтинг. Улучшив состояние КИ у Вас появится возможность получить большой кредит в одном из банков.
Сравнить
| до 30000 р. | Сумма |
| до 30 дней | Срок |
| от 4 минут | Одобрение |
| до 80000 р. | Сумма |
| до 4 месяцев | Срок |
| от 5 минут | Одобрение |
| до 30000 р. | Сумма |
| до 31 дня | Срок |
| от 5 минут | Одобрение |
Сравнить
| до 30000 р. | Сумма |
| до 30 дней | Срок |
| от 15 минут | Одобрение |
| до 30000 р. | Сумма |
| до 21 дня | Срок |
| от 10 минут | Одобрение |
Сравнить
| до 30000 р. | Сумма |
| до 31 дня | Срок |
| от 10 минут | Одобрение |
| до 100000 р. | Сумма |
| до 168 дней | Срок |
| от 5 минут | Одобрение |
Сравнить
| до 100000 р. | Сумма |
| до 365 | Срок |
| от 5 минут | Одобрение |
Сравнить
| до 30000 р. | Сумма |
| до 21 дня | Срок |
| от 7 минут | Одобрение |
Как убрать плохую кредитную историю в банке и не стать жертвой мошенников
Популяризация ссуды повлекла за собой появление мошенников, предлагающих полное удаление КИ. Мошенники представляются сотрудниками БКИ и предлагают помощь нерадивым должникам. Стоимость услуг составляет от 10 тысяч рублей. Для этого запрашивают:
- паспортные данные и ксерокопии документов;
- подробную информацию о микрокредитах (копия договоров и чеков оплаты, если таковые имеются).
Так наводятся подробные справки о человеке, и мошенники выписывают поддельный бланк. На самом деле, ничего не меняется и тем более, не удаляется, а предоставленный документ – обычная бумажка. Факт обмана вскроется в момент, когда банк откажет в выдаче ссуды, а вы окажетесь в «черном списке» неплательщиков.
Следует понимать, что предоставлять сведения, а также вносить изменения в реестр можно только с письменного согласия клиента. Поэтому те, кто утверждает наличие доступа к единому реестру и полномочий на изменение положения выступают обычными мошенниками.
Существуют случаи, когда сотрудники БКИ действительно редактировали записи займов определенных людей. За денежное вознаграждение люди нарушают закон и заведомо идут на преступление. Но следует понимать, что все материалы продублированы на резервном носителе и в любой момент могут быть восстановлены.
Поэтому такие действия это не только прямое нарушение закона, но и желаемого результата не принесут. Кроме того, нулевой рейтинг у потенциального заемщика ставит его практически на один уровень с человеком из «черного списка».
Важно! Такие действия считаются мошенничеством, и согласно ст. 159 УК РФ наказывают штрафом, административной или уголовной ответственностью.
Также в интернете можно найти множество пиратских программ. Основными целями таких программ выступают такие, как:
- очистить КИ онлайн;
- взломать информационную базу;
- удалить конкретную информацию.
На деле, программы не имеют никакого доступа к информационному хранилищу и являются обычной компьютерной игрушкой. А их реализация – один из разновидностей мошенничества.
Очень важно ответственно подходить к взятию даже небольшой суммы, стараться не допускать просрочек, чтобы не попадать в «черный список». Тем более не стоит прибегать к сомнительным уловкам. Они не только неэффективны и не гарантируют результат, но и противозаконны. Согласно ст.159 УК РФ такие действия считаются мошенническими, и крайняя мера наказания – лишение свободы. Кроме того, те граждане, кто пользовался услугами мошенников, становятся соучастниками преступления и также понесут наказание.
Более правильным решением станет соблюдение норм законодательства и организация новой финансовой жизни легальными способами.
Информация оказалась полезна?
Поделитесь с друзьями или сохраните для себя, чтобы не забыть:
Узнать, в каком именно бюро хранится кредитная история заемщика, можно на сайте Центрального банка. Там через специальную форму заемщик может отправить запрос в центральный каталог кредитных историй. Информацию о нужном бюро он получит через несколько дней.