Займ и кредит — отличие
В русском языке есть много слов с похожим значением, но при этом они не идентичны, и разница все равно присутствует. Однако, многие этого не учитывают и употребляют их как синонимы, заменяя друг друга. Мы уже рассказывали ранее о том, чем отличается ипотека от кредита, а в этой статье давайте рассмотрим, чем же отличается займ от кредита в банке. При этом они действительно схожи, но не являются тождественными понятиями.
Что такое кредит
Это финансовые взаимоотношения двух лиц, когда одно из них предоставляет часть средств другому без срочного возврата и, как правило, на определенный отрезок времени. Осуществлять эту операцию могут только юридические субъекты при соблюдении определенных условий и принципов.
- Срочность – всегда устанавливается период, в течение которого произойдет выплата.
- Возвратность – сумма погашается полностью.
- Платность – за пользование большим капиталом начисляется ставка.
- Законность – заключенная сделка всегда подтверждается письменным договором.
- Неизменность – перестройка условий возможна только в соответствии с контрактом.
- Осмысленность – должна быть выгода обеим сторонам.
- Целесообразность – средства расходуются на указанную при заключении цель.
- Окупаемость – операция сама себя обеспечивает.
Несмотря на простоту и ясность процедуры, ее исход зависит от многих факторов как одной, так и другой стороны. К примеру, заемщик в обязательном порядке должен быть платежеспособным, то есть, с каким-нибудь доходом. В этом ему неоднократно придется убеждать кредитора, предоставляя необходимые документы (справку с работы, трудовую книжку и т.п.) и только потом, после проверки и расчета, он огласит возможную для своего клиента цифру и процентную ставку.
Также следует упомянуть методы выдачи, поскольку их бывает несколько.
- По обороту – когда заемщик получает деньги с увеличением потребности и погашает по мере ее уменьшения.
- По остатку – средства не авансируют, а выступают в роли компенсации ранее созданных затрат.
- Смешанный – совокупность двух предыдущих вариантов.
Чтобы определить подходящий для клиента способ, нужно выяснить, зачем понадобились деньги и как он их будет расходовать. Проще говоря, сначала проводится разъяснительная беседа, где становятся очевидными все нюансы, а уже после нее кредитор помогает выбрать доступные условия – размер суммы, срок погашения и процентную ставку.
Это стандартный алгоритм получения кредита в банке, если заемщик оказался платежеспособным клиентом. В противном случае у него остается только один выход – залог. При наличии какой-либо собственности, ее можно использовать как гарант возврата денег. Проще говоря, производится временная продажа имущества (дома, квартиры, земельного участка, машины, драгоценностей и т.д.) банку, который взамен платит размер его стоимости. Все условия такого обмена обязательно оформляются в письменном виде.
Типы кредитования
Рассматривая займ или кредит и разницу между ними, нужно учитывать все мелочи, поскольку отличаются они немногим. Стоит учесть, что данная процедура относится только к деньгам, возврат которых должен быть уже с процентами. Она также классифицируется по длительности погашения.
- Однодневная – операция длится одну ночь, как правило, между банками.
- Сверхсрочная – до 3-х месяцев.
- Краткосрочная – 1 год.
- Среднесрочная – до 5 лет.
- Долгосрочная – более 5 лет.
- Онкольная – это когда заемщику предоставляют индивидуальный счет, с которого он может снимать средства до определенной суммы.
Последний вид используют, в основном, люди, занимающиеся посредничеством между продавцом и покупателем – маклеры, брокеры и т.д. Им предоставляют возможность кредитной линии, то есть, получение средств частями в установленный период времени.
Также эту сделку можно разделять в зависимости от установленных процентов.
- С плавающей ставкой – когда доля растет или снижается в зависимости от курса доллара.
- Фиксированные – тариф не изменяется на протяжении срока выплаты.
- Смешанные – включают в себя два предыдущих варианта.
- Без процентов.
Последний чаще всего встречается в магазинах с дорогими аксессуарами. К примеру, продавая товар, торговец может поднять на него цену, которая покроет всю ставку. В таком случае возможен уговор без выплаты процентной доли, то есть, покупатель будет возвращать только стоимость вещи. Однако, операция производится все равно с деньгами.
Что такое займ
Это взаимоотношение между двумя субъектами, при котором один из них заимствует деньги или материальные объекты другому, а он в свою очередь обязуется отдать их назад в целости и сохранности. Сразу из определения можно увидеть отличия займа от кредита – данная процедура вовлекает вещи, а они, как правило, могут изнашиваться и приходить в негодность.
Следовательно, к определению логично будет добавить фразу о том, что при возврате предмет должен быть в первоначальном виде.
При осуществлении обязательно составляется письменный документ, чтобы в случае возникновения проблем, их можно было разрешить законным способом. Он называется соглашением. На этом стоит подчеркнуть акцент, поскольку заем возможен только с обоюдного согласия двух сторон, что они и подтверждают этой бумагой, ставя на ней подписи. Она требуется, если сумма или стоимость вещи составляет более 1000 рублей – в остальных случаях все решается устными договоренностями.
Документ содержит информацию.
- Что было заимствовано, а также условия, на которых будет происходить возврат.
- Срок погашения и наличие/отсутствие переплаты.
- Прочие – вносятся дополнительно, но можно и без них.
Когда сделка осуществляется между физическим и юридическим (компанией, банком и т.д.) лицом, в бумаге должны упоминаться и реквизиты субъектов.
- ФИО.
- Паспортные данные.
- Прописка.
- Адрес проживания.
- Полное имя собственника организации, производящей выплату.
К этому списку добавляются еще справка о доходах и контакты заемщика. Перед совершением уговора кредитор предоставляет соглашение с формами для заполнения, и клиент должен внести в него всю информацию. Затем, по указанным сведениям, назначается переплата и срок погашения долга. Не указав в документе ставку, она автоматически устанавливается законодательством в соответствии с рефинансированием во время заключения. То есть, если сделка беспроцентная – это нужно уточнять, а не оставлять пустое поле.
Формы займов
При различии понятий займа и кредита, их виды во многом сходятся. Они почти идентично классифицируются, но с небольшими изменениями. К примеру, по длительности бывают только такие:
- скоротечный – до 1 года;
- среднесрочный – от 1 до 3 лет;
- долговременный – до 30 лет.
Первый совершается без поручителя на небольшой капитал и с минимальным набором документации. Последний наоборот – требует внимательности во время заключения, кучу бумаг и тщательной проверки клиента, чтобы предоставить ему крупную сумму под скромный процент. Наиболее выгодный займ до 3-х лет, поскольку можно получить нужное количество денег, переплачивая среднюю ставку. Кстати, бывают ситуации, когда она не начисляется. Это должно указываться в соглашении, иначе придется переплачивать.
Сходство кредита и займа проявляется в гарантии возврата. Так, последний бывает двух типов.
- Необеспеченный – когда все держится на добром слове, без поручителей, соглашения и т.д.
- Обеспеченный – с клиентом несколько раз проводятся беседы, требуется вся документация, возможен даже залог.
Стоит понимать, что в первом случае крупный капитал никто не даст, так как нет гарантий возврата. Долгие проверки требуются организации для убеждения в честности и платежеспособности своего клиента, поэтому она ищет ответственных и страхуется его имуществом на крайний случай.
| 0,8% | Ставка |
| до 15000 р. | Сумма |
| до 30 дней | Срок |
| от 5 минут | Одобрение |
| 0.76% | Ставка |
| до 30000 р. | Сумма |
| до 30 дней | Срок |
| от 1 минуты | Одобрение |
| 0.8% | Ставка |
| до 30000 р. | Сумма |
| до 30 дней | Срок |
| от 30 минут | Одобрение |
| от 0% | Ставка |
| до 99500 р. | Сумма |
| до 48 недель | Срок |
| от 10 минут | Одобрение |
| 0,8% | Ставка |
| до 100000 р. | Сумма |
| до 168 дней | Срок |
| от 5 минут | Одобрение |
| 0.8% | Ставка |
| до 30000 р. | Сумма |
| до 21 дня | Срок |
| от 10 минут | Одобрение |
| 0,8% | Ставка |
| до 80000 р. | Сумма |
| до 4 месяцев | Срок |
| от 5 минут | Одобрение |
| 0.8% | Ставка |
| до 30000 р. | Сумма |
| до 31 дня | Срок |
| от 5 минут | Одобрение |
Сравнить
| 0.76% | Ставка |
| до 30000 р. | Сумма |
| до 21 дня | Срок |
| от 7 минут | Одобрение |
Сравнить
| 0,8% | Ставка |
| до 30000 р. | Сумма |
| до 30 дней | Срок |
| от 4 минут | Одобрение |
| 0% | Ставка |
| до 10000 р. | Сумма |
| до 15 дней | Срок |
| от 5 минут | Одобрение |
Сравнение определений
Чтобы увидеть, в чем разница между кредитом и займом, нужно их сравнить. Эти два понятия схожи в общих чертах, однако, не есть синонимы. Если говорить за виды, то здесь многое сходится – обеспеченность, временной промежуток, способ получения, платность и т.д., но первый является более развитым в плане финансовых отношений и, в отличие от второго, имеет ряд собственных принципов. Все пункты раскрыты намного шире и есть классификация по обороту средств. То есть, это, скажем так, усовершенствованный заем.
Обе сделки подобны, а также имеют преимущества и недостатки. Они позволяют получить крупную сумму денег или необходимую вещь в любое время, что спасет при финансовых трудностях в бизнесе или жизни. К примеру, человек, попав в аварию, повредил дорогой автомобиль и теперь обязан срочно оплатить его ремонт. Кроме банка ему никто не поможет, тем более что взять в долг позволено различным слоям населения. О таких нюансах можно говорить долго, но в чем отличие займа от кредита покажет вкратце таблица.
Сходства займа и кредита
Итак, изучив вышеизложенный материал, можно подвести итог, и указать сближения двух этих операций.
- Предмет совершения действия – финансы.
- Наличие переплаты.
- В обоих случаях заключается письменный договор.
- Могут быть как обеспеченными, так и нет.
- При нарушении условий наступает ответственность.
- Банк может быть как кредитором, так и заимодавцем.
Если рассматривать сходства сделок в процентном соотношении, то они похожи на 80%. Однако, их нельзя считать, что кредит – это займ и наоборот, поскольку существует несколько различий, основное из которых – суть. Если в одной из операций фигурируют только деньги, то в другой субъект становится собственником и имеет право делать с предметом все что захочет. Главное обязательство – вернуть имущество в первоначальном виде.
В чем отличие займа от кредита в банке
Чтобы наверняка убедиться в разносторонности этих определений, достаточно пересмотреть разницу. Ее можно увидеть даже при тесной взаимосвязи.
- Заем может вовлекать материальные предметы и ценные вещи, а не только деньги.
- Кредитовать могут исключительно юридические лица (банки, организации), а занимать все подряд.
- Быть беспроцентным и регулироваться гражданским правом может только заем.
- Кредитование подкрепляется письменной формой договора, а при займе не всегда.
Это основные различия, которые не позволяют уровнять понятия. Если говорить проще, то они имеют одну цель и сходятся по характеру, но разный исход, поскольку законодательство подходит к ним индивидуально. Несмотря на это, слова в разговорной речи часто приводят к одному значению. Просто сформировалось мнение, что кредит и займ отличия не содержат, хоть это и не так.
Информация оказалась полезна?
Поделитесь с друзьями или сохраните для себя, чтобы не забыть:
Кредит — это денежная сумма, которую одна сторона (кредитор) предоставляет второй стороне (заемщику) при условии ее возврата вместе с процентами за ее использование
Было довольно интересно почитать))