Кредитные карты под 0% и карты рассрочки — так ли они выгодны?

Вопрос конечно понятен и разумно себя спросить — в чем же подвох и почему банки все больше и больше задумываются об предоставлении на рынке таких продуктов, как карты рассрочки и кредитные карты с беспроцентным льготным периодом?

Так ли это выгодно и в чем подвох?

Ответ так же прост, как и вопрос. Карты рассрочки позволяют приобретать товары и услуги в рассрочку от одного до 12 месяцев в зависимости от партнера, как в онлайн, так и в оффлайне. На сегодняшний день, на финансовом рынке предоставлены два самых лидирующих продукта, связывающих «финансовую сторону» с покупательской способностью граждан — это карты «Халва» и «Совесть».

Карты действуют по одному и тому же принципу: клиенты пользуются беспроцентной рассрочкой, а банк получает вознаграждение от магазина-партнера за привлечение клиентов, благодаря этому — покупки можно осуществлять без переплат. Удобно, не правда ли?

Карты рассрочки — это необычный продукт, интерес и спрос к которому неуклонно растет. Количество заявок на карты рассрочки ежемесячно превышает сотни тысяч и это говорит о том, что продукт достаточно сильно востребован на финансовом рынке.

Первым таким продуктом оказалась карта «Совесть», которую запустил Киви Банк в ноябре 2016 года, и лишь спустя несколько месяцев, в конце марта 2017 года на рынке была представлена еще одна карта беспроцентной рассрочки «Халва» от Совкомбанка. Особо эти два продукта друг от друга не отличаются. Давайте разберемся, чем они так интересны.

Карта рассрочки «Халва»

Кредитный лимит до 350 000 руб.
Беспроцентная рассрочка до 12 мес.
Более 30 000 партнеров.
Базовая ставка — 10% годовых.
Оформление и выпуск карты — бесплатно.
Решение по заявке — от 10 минут.
Возраст — от 20 до 75 лет.

Подробнее

Карта рассрочки «СОВЕСТЬ»

Кредитный лимит до 300 000 руб.
Беспроцентная рассрочка до 12 мес.
Более 40 000 партнеров.
Базовая ставка — 10% годовых.
Оформление и выпуск карты — бесплатно.
Решение по заявке — от 15 минут.
Возраст — от 18 до 65 лет.

Как видите, на первый взгляд различие в основном только в кредитном лимите и в количестве партнеров, в которых данными картами осуществляются покупки товаров и услуг, но давайте заглянем чуть дальше. Сравнительный анализ, проведенный экспертами Банки.ру раскрывает преимущества и недостатки этих кредитных продуктов:

«Халва» — банковская карта, к которой открывается специальный карточный счет. «Совесть» — предоплаченная карта (без открытия счета). Хранить средства сверх кредитного лимита можно на обеих картах. Однако по «Совести» тратить их можно только на покупки у партнеров, а по «Халве» — еще и снимать наличными в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка, а также переводить на счета в других банках. Расплачиваться картами (даже за счет собственных средств) в магазинах, которые не являются партнерами программ, нельзя. Период рассрочки — до 12 месяцев у обеих. Срок устанавливается партнерами программы. В течение этого периода клиенту необходимо равными долями погашать долг (сумма кредита делится на период рассрочки, а если покупок несколько, то платежи суммируются).

Процентная ставка по кредиту одинаковая — 10% годовых. По «Халве» она применяется только по истечении 24 месяцев с момента оформления карты, а по «Совести» — по истечении периода рассрочки каждой покупки.

В случае пропуска платежа взимается штраф. По «Халве» — 0,1% в день, по «Совести» — 290 рублей за каждый факт просрочки. Санкции применяются начиная с шестого дня просрочки. Если сумма и срок просрочки невелики, то штрафные санкции «Халвы» более лояльные. Но есть одна особенность. Если период рассрочки на покупку закончился, а долг не погашен, то по «Халве» банк начисляет 0,1% в день (36,5% годовых) до момента полной оплаты. При этом, если срок погашения затягивается, по истечении льготного периода (24 месяца) будут начисляться еще и 10% годовых. По «Совести» после окончания срока рассрочки будут начисляться только 10% годовых, или 0,03% в день.

Что касается кредитных карт с льготным периодом — этот вариант остается не менее популярен, по той простой причине, что такая карта позволяет не только осуществлять покупки под 0%, без переплат, но и пользоваться «живыми» деньгами (снимать деньги наличными в банкоматах), получать cashback с покупок и доход на остаток по счету, а так же множество приятных бонусов и привилегий. Беспроцентный период по кредитным картам в среднем варьируется от 50 дней до 4-х месяцев. Подобрать и сравнить условия по кредитным картам всегда можно на нашем сайте в разделе «кредитные карты».