Взять микрозайм онлайн с плохой кредитной историей без отказа и со срочным одобрением не всегда оказывается простой задачей. Однако при правильном подходе даже она вполне посильна. Мы подготовили для вас полный гид по микрозаймам с плохой кредитной историей и сейчас расскажем:
— что такое кредитная история, и как она формируется;
— как получить заем на карту при испорченной КИ или с низким кредитным рейтингом;
— что может послужить причиной для отказа в выдаче займа;
— каким образом можно исправить ситуацию и все-таки добиться одобрения от МФО.
Ответы на все эти вопросы вы получите, дочитав материал до конца…
Что такое кредитная история, какие факторы на нее влияют?
Кредитная история – это документ, в котором содержится информация обо всех кредитах и займах конкретного человека, а также выплатах по кредитам и займам, долгах и просрочках. Хранится КИ в бюро кредитных историй и начинает формироваться с момента первого получения денег в долг, не зависимо, брали ли вы ссуду в банке или в МФО России.
При рассмотрении заявок на микрозайм либо кредит банки, МФО, МФК и МКК просматривают кредитную историю и кредитный рейтинг заемщика. Банки выдают кредиты на более строгих основаниях, поэтому для них хорошая кредитная история и высокий кредитный рейтинг заемщика играют большую роль.
Микрофинансовые организации часто не учитывают КИ при принятии решения либо придают ей не такое важное значение. Поэтому взять микрозайм на карту с плохой кредитной историей гораздо проще в МФО, нежели в банке (в банках вероятность отказа составляет около 90%).
На кредитную историю оказывают влияние следующие факторы:
- соблюдение сроков возвращения кредита или займа;
- наличие просрочек по займам;
- долги за услуги связи, квартплату, задолженность по алиментам;
- поручительство по займам для других лиц;
- судебные разбирательства в целях возврата кредита, привлечение коллекторов;
- рефинансирование по займам.
В самой кредитной истории при проверке можно посмотреть текущие и погашенные займы, количество заявок на займ и запросов о проверке КИ. Проверить свою кредитную историю может и сам заемщик. Для этого ему надо обратиться в одно из 13 бюро КИ, которые действуют на территории России и входят в официальный госреестр БКИ. Нужно понимать, что у каждого бюро свои критерии оценки кредитных историй и своя система начисления баллов.
Доступ к кредитной истории заемщика предоставляется только по его личному согласию. Обычно при заполнении заявки на займ в МФО или на кредит в банке есть пункт, который говорит о разрешении заемщика на доступ к его КИ.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг – это показатель того, насколько ответственным и добропорядочным заемщиком вы являетесь. На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:
— наличие просрочек по займам или кредитам за последние полгода;
— количество активных займов у заемщика;
— ежемесячная сумма платежей по всем займам;
— сколько кредитов было успешно и без просрочек выплачено ранее;
— общая сумма выплаченных кредитов;
— наличие депозитных и банковских счетов;
— средний доход заемщика при условии наличия данной информации.
Высокий кредитный рейтинг заметно упрощает процедуру получения микрозайма и уменьшает вероятность отказа даже при отсутствии информации о доходах заемщика.
Что может испортить кредитную историю?
Чаще всего плохая кредитная история формируется по следующим причинам:
— у заемщика было несколько просрочек от 5 до 35 дней;
— на данный момент есть текущая просрочка;
— на заемщика подали в суд или у него уже есть судимость;
— заемщик не погасил маленький остаток по кредиту, так как забыл о нем;
— в отношении заемщика начата процедура банкротства;
— заемщик набрал кредитов на большую сумму, которая не соответствует его доходам;
— за заемщиком числится факт длительной просрочки (более месяца);
— заемщик уличен в мошенническом займе.
Получится ли взять срочный микрозайм на карту с плохой кредитной историей?
Если вам надо оформить срочно микрозайм на карту с плохой кредитной историей, то придется тщательно подбирать МФО. Несмотря на рекламу и обещания, при плохой кредитной истории в мгновенном микрозайме вам могут отказать. В таком случае лучше воспользоваться специальной услугой улучшения КИ, которая заключается в серии микрозаймов на небольшой срок и маленькую сумму.
Многие МФО предлагают услугу исправления КИ и активно содействуют в данном вопросе, в отличие от банков, которые не хотят связываться с проблемными клиентами. Есть только один недостаток: вы должны быть готовы взять серию микрозаймов и успешно их погасить в установленный срок, при этом процентные ставки по таким займам могут быть завышенными из-за риска невозврата кредита.
Условно говоря, МФО вам доверяют и помогают исправить КИ, а в обмен на подобную лояльность вы выплачиваете займ по высокой процентной ставке.
В каких случаях можно получить отказ по микрозайму с плохой кредитной историей?
Мгновенно подтверждение заявки в таких случаях не приходит – придется подождать решения МФО и набраться терпения. В микрозайме с плохой историей и просрочками обычно отказывают в следующих случаях:
- на момент подачи заявки на микрозайм еще есть просрочки по платежам;
- доход заемщика крайне мал, или он не может подтвердить его справкой;
- заемщик указал в заявке неверные, заведомо ложные данные;
- заемщик ранее был уличен в факте финансового мошенничества;
- возраст заемщика либо слишком мал (от 18 до 21 года), либо, наоборот, слишком велик (от 70 лет);
- заемщик однажды не возвращал займ в течение 30-60 дней;
- заемщик постоянно берет новые кредиты или оформляет рефинансирование;
- заемщик часто пользуется услугой пролонгации;
- кредитный рейтинг заемщика ниже 560 баллов;
- заемщик находится в «черном списке» данного МФО.
Если вы получили отказ по микрозайму с плохой кредитной историей, то можно попробовать обратиться в другие МФО России или воспользоваться программой исправления КИ, о которой писалось выше.
Кстати, новые микрофинансовые организации и мелкие игроки рынка иногда выдают микрозаймы с плохой кредитной историей даже тем, кому отказали другие МФО. Так они нарабатывают клиентскую базу и пытаются выдержать конкуренцию.
Как увеличить шансы на получение микрозайма на карту с плохой кредитной историей?
Вам срочно нужен микрозайм без отказа с плохой кредитной историей? Тогда приложите максимум усилий, чтобы получить одобрение по заявке, а именно:
- Подайте заявку на займ сразу в несколько МФО, как крупных, так и мелких, недавно зарегистрированных.
- Выбирайте МФО, предлагающие лояльные условия выдачи займов без отказа и проверок.
- Предоставьте справку о доходах с постоянного места работы, а также выписку с банковского счета или документ о наличии у вас депозита в банке.
- Найдите поручителя по вашему микрозайму с хорошей кредитной историей и высоким кредитным рейтингом.
- Предоставьте свое имущество в залог по займу.
- Прикрепите к заявке на займ дополнительные документы (СНИЛС, пенсионное или студенческое удостоверение, ИНН и т.п.).
- Привлеките созаемщика с хорошей КИ.
- Просите небольшую сумму займа (5-10 тысяч рублей) и на небольшой срок (1-2 недели).
- Возьмите несколько микрозаймов на небольшой срок и малую сумму и вовремя их отдайте.
- Увеличьте свой кредитный рейтинг с помощью серии успешных микрозаймов, взятых в течение последнего полугода.
А лучше всего – прямо сейчас воспользуйтесь нашим сервисом подбора МФО, которые без проблем выдают микрозаймы с плохой кредитной историей. Ознакомьтесь с условиями кредитования и подайте заявку!
