Дебетовая карта — что это?
Дебетовая карта – это пластиковая банковская платёжная карта, которая выдается банком своим вкладчикам и используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на лицевом счёте клиента (расчётном текущем счёте), к которому она привязана.
По своей сути, карта является электронным кошельком, в котором клиент банка, являющийся держателем такой карточки, хранит свои денежные средства в электронном виде. Карты позволяют хранить средства безопасно и имеют множество удобных функций и преимуществ, например начисление бонусов и баллов за осуществление покупок товаров или услуг в компаниях и магазинах-партнерах, а так же доходы в виде процентов, начисляемых банком на остаток по счету (при наличии денег на счете). Так же большой интерес у дебетовых карт вызывает кэшбэком (Cashback — это возврат денежных средств в процентном соотношении за осуществляемые операции (оплата товаров или услуг)).
Какие различия между дебетовыми и кредитными картами?
С дебетовой карточки можно снять только те денежные средства, которые Вы сами положили на счет, привязанный к вашей карте или кто-то другой, к примеру, если она является «зарплатной» и ваш работодатель перечисляет на нее зарплату.
На кредитной же карте лежат деньги банка и вы можете снять деньги лишь на ту сумму, которая не превышает лимита, предусмотренной условиями (лимит, как правило, рассчитывается индивидуально и имеет свойство повышаться при условии своевременного погашения долга по ранее использованным или снятым со счета денежным средствам, т.е., если вы добросовестный пользователь и не имеете просрочек, то кредитор может увеличить ваш личный лимит). Сейчас, большинство кредиток имеют льготный беспроцентный период, позволяющий пользоваться денежными средствами «бесплатно» (без комиссий и переплат) определенный срок (в среднем, от 50 до 100 дней).
Не смотря на то, что карта не предусмотрена для использования денежных средств банка, как в случае с кредиткой, у ряда банков по дебетовым картам присутствует дополнительная услуга «Овердрафт», позволяющая совершать покупки, даже если у них недостаточно собственных средств на расчетном счете. В январе 2017 года такую услугу запустил «Тинькофф Банк» для держателей карты «Тинькофф Black».
«Овердрафт» подходит тем, кто предпочитает не пользоваться кредиткой или занимать деньги „до зарплаты“ в МФО, но хочет подстраховаться на случай незапланированных трат. На данный момент, такая услуга в банке доступна только для специальной выборки клиентов, которым доступно предложение в личном кабинете на сайте банка. Для подключения услуги не требуется заказывать новую дебетовую карту, ждать одобрения и когда ее привезут, — достаточно подключить услугу в личном кабинете к уже имеющейся карте.
По услуге «Овердрафт» также как и в случае с кредитными картами есть определенный доступный лимит. У каждого клиента (держателя пластика) свой лимит — банк оценивает финансовые возможности каждого и анализирует его потребительское поведение, после этого индивидуально определяет клиенту размер овердрафта.
Что из себя представляет данная услуга «Овердрафт»? К примеру, Вы подключены к данной услуге. Совершая покупку или оплачивая услугу, вы можете столкнуться с ситуацией, когда денежных средств находящихся на вашей карте не достаточно чтобы завершить платеж, в данном случае банк согласно данной услуги, предоставляет вам возможность воспользоваться дополнительными средствами (обычно от 5000 до 15000 рублей). Средства можно использовать сразу после того, как закончатся его собственные средства на счете — оплачивать покупки или снимать наличные.
Плата за использование овердрафта взимается ежедневно за каждый день расчетного периода, когда был использован овердрафт. Плата зависит от размера использованного овердрафта. Если использованный овердрафт меньше 3 000 руб., плата не взимается. Более полная информация об услуге предоставлена на официальном сайте банка Тинькофф.
Как работает дебетовая карта?
При осуществлении платежных операций, сумма денежных средств сразу же списывается с расчетного банковского счета, к которому привязана ваша карта. Оплата покупки или услуги будет произведена успешно лишь в случае, если на вашем счете достаточно средств для совершения данной операции. Дебетовые карточки, в большинстве случаев, способны не только осуществлять операции в оффлайн режиме (магазины, АЗС, развлекательные комплексы или различные компании, предоставляющие какие-либо услуги), но и в режиме online — позволяя осуществлять покупки и иные операции, к примеру, в интернет-магазинах.
Как узнать, что Вы можете оплачивать покупки в интернете своей картой? — на оборотной стороне пластика, должен присутствовать специальный банковский код (CVV2, CVC2, CID), который применяется для проверки ее подлинности (состоит из трех цифр). Если такого кода нет на карте, то проведение операций в сети Интернет невозможно.
Основные типы и классификация
Дебетовую карту можно классифицировать по платежным системам, основными из которых являются:
- Visa International (имеют следующие виды и подвиды: Electron, Classic, Classic Light, Gold, Platinum)
- Mastercard WorldWide (MasterСard, World, Gold и Standard)
- Американ Экспресс (American Express, American Express The Platinum Card, Gold, Classic, Premium Card)
- Maestro
Картами Visa Classic или Mastercard Standart обычно осуществляются покупки в сети Интернет, у ряда пластика других платежных систем такая возможность иногда отсутствует. Visa Electron и Maestro — обычно одни из самых дешевых в обслуживании (стоимость выпуска и годовое обслуживание). Platinum, Silver и Gold более дорогие в обслуживании, но имеют более расширенные возможности в виде различных бонусных систем, систем скидок и прочих преимуществ, таких как CashBack или доход по карте в виде начисления процентов на остаток по счету, к которому она привязана.
Так же дебетовые карты классифицируются по уровню безопасности: с магнитной полосой и с чипом (полоса и chip содержат всю информацию о держателе и его счетах) — скопировать информацию с «магнитки» проще, чем с той, у которой есть «чип» (чипированный пластик имеет более высокий уровень безопасности и защищенности).
Также они могут быть именными (указывается фамилия и имя держателя, выпуск может занимать до 45 дней, номер содержит 16 знаков) или обезличенными (обычно их называют «Momentum» или «моментальные», их получение в офисе занимает не более 5-10 минут, при этом карта привязывается к вашему текущему счету, номер содержит 18 знаков). Обычно они бывают двух типов: Visa Electron и Maestro.
Что значит Paypass?
PayPass — система бесконтактных платежей международной платежной системы MasterCard Worldwide. Создана в первую очередь для ускорения и упрощения процесса оплаты покупок, при которых не требуется доставать карту из кармана, кошелька, сумки или подписывать чеки (при транзакциях до 1 000 рублей). Достаточно прислонить карту к специальному терминалу PayPass и выразить свое согласие оплатить покупку. Данная технология может применяться с любыми дебетовыми картами, в т.ч. и с магнитной полосой. На сегодняшний день данная технология применяется практически во всех странах мира.
Какую дебетовую карту заказать?
Количество «пластика» с каждым днем растет все выше и выше, практически каждый банк имеет от 10-20 и более видов дебетовых карт, имеющих свои особенности, различия и преимущества. В данном разделе мы подобрали наиболее популярные среди наших пользователей продукты от известных банков России, имеющие очень привлекательные условия.
Здесь Вы можете ознакомиться с условиями по каждому банковскому продукту, сравнить условия, выбрать наилучший, подходящий для Вас вариант и заказать дебетовую карту в течении 5 минут.
